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区块链技术如何助力航运供应链金融中应收账款的高效融资与风险管控?
2024年12月18日 20:56   浏览:0   来源:Faye
  1. 应收账款融资高效性提升

    • 智能合约是区块链的关键技术应用之一。在应收账款融资场景下,智能合约可以根据预设的规则和条件自动处理融资申请。例如,当供应商提交的应收账款信息符合金融机构设定的风险评估标准(如应收账款账龄在合理范围内、航运企业信用等级达标等),智能合约会自动触发融资审批通过的指令,金融机构可以直接放款给供应商。这种自动化的审批流程减少了人为因素的干扰和中间环节的沟通成本,极大地缩短了融资审批时间,提高了融资效率。

    • 在航运供应链金融中,区块链技术创建了一个分布式账本,使航运企业、供应商、金融机构等供应链上的各个参与方能够共享应收账款相关的数据。例如,航运企业的货物运输信息、收货确认单、发票等数据都可以记录在区块链上。供应商可以直接从区块链中提取这些真实、不可篡改的数据来证明应收账款的存在和金额,作为向金融机构融资的有力凭证。这就避免了传统融资过程中,供应商需要花费大量时间和精力收集、整理和验证各种纸质单据的繁琐过程,大大提高了融资申请的效率。

    • 数据可信共享助力融资申请

    • 智能合约加速融资审批流程

  2. 风险管控强化

    • 借助区块链与物联网设备的连接,金融机构可以实时监控应收账款对应的货物状态和航运企业的运营情况。例如,通过物联网传感器收集船舶的位置、航行状态等信息,以及货物的温度、湿度等状态信息,这些实时数据都可以反馈到区块链平台。当出现异常情况(如船舶偏离航线、货物状态异常)可能影响应收账款回收时,金融机构可以及时收到预警信息,提前采取风险防范措施,如冻结融资额度、要求追加担保等,有效降低信用风险。

    • 区块链技术提供了对航运供应链全程的追溯能力。金融机构可以通过区块链查看整个供应链的运作流程,包括货物的运输路径、仓储情况、交易历史等。这有助于金融机构更全面地评估应收账款的风险。例如,如果在运输过程中出现了货物延迟交付、损坏等情况,金融机构可以及时发现并调整应收账款的风险评估等级,采取相应的风险控制措施,如要求供应商提供额外的担保或者降低融资额度。

    • 区块链的分布式账本和加密技术保证了应收账款相关数据的不可篡改。从货物运输的起始环节,如订单生成、发货信息,到最终的收货确认和应收账款的形成,每一个环节的数据都被完整地记录在区块链上。这使得金融机构在评估应收账款风险时,能够获取真实可靠的信息,避免了因信息不对称而导致的信用风险。例如,在传统模式下,可能存在供应商和航运企业合谋篡改发货量或收货情况来骗取融资的情况,而区块链技术通过数据的不可篡改特性有效杜绝了这种风险。


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